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上海交通大学EMBA创业汇收官巨制

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育龙EMBA网    http://emba.china-b.com/    发布时间:2015年12月29日

    2015年12月23日,拍拍贷首席执行官张俊做客“上交创业汇”第七期,针对经济下行与监管政策出台背景下的P2P发展趋势主题演讲。交大党委副书记、交大创业学院院长朱健致辞。交大安泰经管学院院长助理、EMBA项目主任任建标主持论坛。

    P2P发展迅猛,迄今近3000家运行的平台
    “真正的P2P一定是点对点的,债券关系一定发生在借款人和贷款人两个点之间,必须是线上完成交易,其次,它需要具备普惠金融的定义,解决传统金融机构覆盖不到的群体。”

    张俊认为,P2P行业可以从形态、资本、业务三个维度来区别。

    1以形态区分,线上与线下平台:
    拍拍贷作为纯线上的平台,优势是运营成本低,客户规模越大,单个客户的获客成本越低。线下线上结合的平台,有线上投资和借债,也有线下营销,可在门店进行借款及吸引投资。

    2以资本区分,风投系VS上市公司系VS银行系VS草根系:
    P2P公司有些是风险投资公司投资或直接开设的子公司。有些是做实业的上市公司艳羡互联网金融赚钱快赚钱多,成立了子公司做P2P借贷业务。有些是商业银行为了将业务下沉,将传统的高成本借贷业务降低成本,覆盖到低净值的客户,而成立的P2P子公司。草根系就是一些老板合伙成立P2P公司进行借贷撮合,收取手续费。

    3以业务区分,资产业务和财富业务:
    资产业务,即借款者来平台借款后生成资产,或者通过其他渠道引入资产,它是P2P平台的立身之本。财富业务,即投资者购买、使用平台提供的产品和服务,为他们带来相应的收益回报,高净值客户的财富因而得到了保值增值。

    这是个大鱼吃小鱼,快鱼吃慢鱼的时代

    众所周知,国内整体经济在下行,每年6-7%的GDP增速成为新常态。企业类客户首当其冲,差客户坏账频出,好客户需求收缩。信用卡类用户多处负债,出现风险,压缩开支和信贷需求。

    据悉,十部委的监管细则行将出台,将会规定P2P公司只能做信息中介,不得做资金池、不得从事非法集资、不得担保,制度套利时代行即将结束。“由于P2P的互联网属性,它解决的是互联网上低净值的客户的需求,亦即长尾客群。所以他有马太效应,即强者恒强、弱者恒弱。如今的P2P已经不太适合创业了。”对于创业者“下海”P2P领域,张俊并不看好。

    P2P靠什么生存和发展?
    1客群定位
    拍拍贷定位屌丝群体,大多数分布在二三线城市,平均年龄24岁。这个群体在相当长时间内,银行覆盖不到,我们搜集他们在互联网上的行为数据做信用评估。

    2技术创新
    在任何技术面前,商业模式都是纸老虎。颠覆式的商业模式创新出现背后一定有创新技术支撑。

    3业务模式
    我们大量的P2P都是做线下而不是线上,我们认为最终大家只能走到线上,只有通过线上才能创造网络效应,网络效应就是你的平台两端可以互相促进,突破临界点之后不做任何广告投放,借款人可以促进投资人,投资人可以促进借款人。

    4拍拍贷的两个使命
    让金融触手可及,让信用改变中国。

    圆桌论道:
    交大校友、拍拍贷首席执行官张俊,交大安泰EMBA校友、上海睿银金融服务有限公司总经理曾攀云,交大安泰经管学院院长助理、EMBA项目主任任建标针对当下P2P行业聚焦的热点问题智慧碰撞。上海交大电子信息与电气工程学院副院长、安泰EMBA“上交创业汇”责任教授王延峰主持。

    对于互联网金融和金融互联网的本质区别,任建标深入浅出的表示,互联网金融是指本来做信息集散模式转而做资金的集散。金融互联网由资金集散业务,转向通过信息流结合的方式做金融。传统银行用互联网渠道,最为典型的是网上银行业务,线下是核心。互联网金融,如阿里巴巴的蚂蚁金服,围绕支付宝开展金融业务,其在信用评估和风控上有优势。但最终两者必然会融合。

    如何选择P2P?诚如曾攀云说得那样,“我惦记的是你的利息,你惦记的是我的本金。”针对当下P2P野蛮生长态势,张俊提出,“从业者需要将用户利益放在首位,并不一定去看绝对的收益,而是在一个合理区间内,同时也要看企业自身经营时间、创始人和股东背景、从业经验等。”

    征信是互联网金融最核心风险,中国十三亿人口,十亿人没有征信记录,这是一个潜力巨大的市场。如何对人群进行信用评分是核心问题。张俊坦言,“我们当初也是逼上梁山,很多数据源访问不了,比如社保数据,每个城市都有一套体系,需重新梳理整合起来。我们对于个人信用打分的变量有接近一千多个,还需要很多其他数据维度进行补充,当然,这条路再苦也要走下去。”

    同学寄语:
    2009年张俊从微创软件公司离职,全身心投入拍拍贷时,这家P2P平台公司正游走于崩溃的边缘,而如今,借助互联网金融商机,这家一度风雨飘摇的公司估值不断被刷新。

    这是一个就在我们身边的活生生的创业故事,一个由交大电子工程系和安泰EMBA毕业生共同编织创业梦想的故事。如果我们好多人还在感慨上海的互联网创业环境与精神,还在纠结BAT寡头时代屌丝逆袭的机会和胜算,在张俊和他的团队身上我们已经看到了交大人携手创新开拓,希冀信用改变中国的使命,看到了用共享经济精准细分、发掘粘性、迎击BAT巨鳄的战略与魄力,更看到了用平台大数据、技术创新深挖增值潜力的能力与远见。我们衷心祝愿拍拍贷团队能在未来引领未来开拓创新,成为为广大群体提供金融服务的知音,成为交大学子互联网逆袭的标杆与领袖。(王尧 交大安泰EMBA2012秋1班、交大电子工程系通信工程专业96级)

    上交创业汇七期回顾:
    “上交创业汇”旨在搭建一个公益平台,邀请交大系创业家重回交大分享经验,打造一个多领域校友创业交流、合作、投融资的创业生态圈。 在前六期论坛中,SOHO中国董事长潘石屹,以及交大优秀创业校友代表,携程旅行网联合创始人、董事长范敏,“饿了么”创始人兼CEO张旭豪,“百姓网”创始人兼CEO王建硕,触宝科技创始人兼CEO王佳梁,微鲸科技创始人兼CEO李怀宇,美年大健康产业(集团)有限公司董事长俞熔等先后来到“上交创业汇”现场,与广大听众分享他们的创业故事。

    120周年校庆:联合打造“交通大学国家名片”
    因“思源”而“聚人”,因“情缘”而“聚心”,因“愿景”而“聚力”。继圆满举办本次活动后,“上交创业汇”鸿篇巨制收官。2016年将迎来交大120周年校庆,五脉同根,四海思源,上海交通大学、西安交通大学、西南交通大学、北京交通大学、新竹交通大学以此为契机,联合打造“交通大学国家名片”,我们也期待着更多的交大创业系校友回到母校,共同见证这份坚守与荣耀。

    上交创业汇,我们明年不见不散!

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